Schuldschein in wenigen Minuten

Was ist ein Schuldschein?

Ein Schuldschein (Promissory Note) ist das schriftliche Versprechen einer Partei, des Schuldners, einer anderen Partei, dem Gläubiger, einen bestimmten Geldbetrag zurückzuzahlen, entweder auf Anforderung oder nach einem vereinbarten Zeitplan.

Er steht zwischen einer formlosen Schuldanerkennung und einem ausführlichen Darlehensvertrag: einfacher als ein Bankvertrag, aber detailliert genug, um Betrag, Zinsen, Rückzahlungsbedingungen und die Folgen eines Zahlungsausfalls festzuhalten.

Wann brauchen Sie einen?

Immer wenn Geld als Darlehen und nicht als Geschenk den Besitzer wechselt, schützt ein Schuldschein beide Seiten. Typische Fälle sind:

• Sie leihen einem Familienmitglied oder Freund Geld
• Sie finanzieren einen Teil eines privaten Auto- oder Maschinenverkaufs
• Ein kleines Unternehmen leiht sich Geld von einem Inhaber, Partner oder Investor
• Sie leihen jemandem eine Anzahlung oder helfen bei einer größeren Anschaffung
• Sie machen aus einer unbezahlten Schuld einen klaren schriftlichen Rückzahlungsplan

Arten von Schuldscheinen

Die passende Struktur hängt davon ab, wie und wann das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Wir passen den Schuldschein an die von Ihnen gewählte Art an, zum Beispiel:

• Ratenzahlung: Rückzahlung in regelmäßigen Raten über einen festen Zeitraum
• Einmalzahlung: Der gesamte Restbetrag wird zu einem einzigen Fälligkeitstermin zurückgezahlt
• Auf Anforderung: Rückzahlung, sobald der Gläubiger sie verlangt
• Besichert: durch eine Sicherheit gedeckt, auf die der Gläubiger bei Zahlungsausfall zugreifen kann
• Unbesichert: allein auf dem Versprechen des Schuldners beruhend, ohne Sicherheit

Was hineingehört

Ein vollständiger Schuldschein lässt keinen Zweifel daran, wer wem wann was schuldet. Achten Sie darauf, dass Ihrer Folgendes enthält:

• Vollständige Namen und Adressen von Schuldner und Gläubiger
• Der verliehene Darlehensbetrag
• Der Zinssatz, falls vereinbart, und wie er berechnet wird
• Der Rückzahlungsplan und der letzte Fälligkeitstermin
• Verzugsgebühren und was als Zahlungsausfall gilt
• Gegebenenfalls eine Sicherheit für das Darlehen
• Unterschriften und das Datum der Unterzeichnung

Zinsen und Rückzahlungsbedingungen

Legen Sie genau fest, wie das Darlehen zurückgezahlt wird: die Höhe der Zahlungen, wie oft sie fällig sind, wann die erste Zahlung beginnt und ob der Schuldner vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung zahlen darf.

Wenn Sie Zinsen verlangen, geben Sie den Jahreszins klar an und bleiben Sie innerhalb der Wuchergrenzen Ihres Bundesstaats, also des gesetzlichen Höchstsatzes, den ein privater Kreditgeber verlangen darf. Auch unter Familienmitgliedern hilft ein maßvoller, dokumentierter Zinssatz zu belegen, dass es sich um ein echtes Darlehen und nicht um ein Geschenk handelte.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

• Das Darlehen mündlich vereinbaren, ohne etwas Schriftliches
• Auf einen Rückzahlungsplan verzichten und hoffen, dass es schon klappt
• Zinsen über der gesetzlichen Grenze Ihres Bundesstaats verlangen
• Verzugsgebühren oder die Folgen eines Zahlungsausfalls vergessen
• Keine unterschriebene Kopie für Schuldner und Gläubiger aufbewahren