Darlehensvertrag in wenigen Minuten

Was ist ein Darlehensvertrag?

Ein Darlehensvertrag ist ein rechtsgültiger Vertrag zwischen einem Darlehensgeber und einem Darlehensnehmer. Er regelt die Höhe des Darlehens, ob Zinsen anfallen und wie und wann das Geld zurückgezahlt wird.

Anders als ein einfacher Schuldschein oder ein Schuldversprechen, das nur der Darlehensnehmer unterschreibt, wird ein Darlehensvertrag von beiden Parteien unterschrieben und hält alle Bedingungen fest. Das schützt alle Beteiligten, wenn die Erinnerungen später auseinandergehen.

Wann brauchen Sie einen?

Halten Sie einen Darlehensvertrag immer dann schriftlich fest, wenn nennenswerte Geldbeträge fließen, auch unter Menschen, die einander vertrauen. Typische Fälle sind:

• Geld an ein Familienmitglied oder einen Freund verleihen
• Ein Privatdarlehen zwischen Privatpersonen
• Ein Unternehmen leiht sich Geld von einem Inhaber, Partner oder Investor
• Eine private Anschaffung wie ein Auto oder Geräte über einen längeren Zeitraum finanzieren
• Ein bestehendes informelles Darlehen formalisieren, damit die Bedingungen schriftlich vorliegen

Arten von Darlehensverträgen

Die passende Struktur hängt davon ab, wer das Geld verleiht, wie es zurückgezahlt wird und ob die Schuld besichert ist. Wir passen das Dokument an Ihre Auswahl an, unter anderem:

• Privatdarlehen: zwischen Privatpersonen, oft Familie oder Freunden
• Geschäftsdarlehen: zwischen einem Unternehmen und einem Inhaber, Partner oder Dritten
• Besichertes Darlehen: durch eine Sicherheit gedeckt, auf die der Darlehensgeber bei Zahlungsausfall zugreifen kann
• Unbesichertes Darlehen: allein auf das Rückzahlungsversprechen des Darlehensnehmers gestützt
• Zinsloses Darlehen: nur die Darlehenssumme, üblich bei Familienvereinbarungen

Was hineingehört

Ein vollständiger Darlehensvertrag lässt keinen Zweifel daran, was geliehen wurde und wie es zurückkommt. Achten Sie darauf, dass Ihrer Folgendes enthält:

• Vollständige Namen und Anschriften von Darlehensgeber und Darlehensnehmer
• Die Darlehenssumme und das Auszahlungsdatum
• Den Zinssatz oder die klare Angabe, dass das Darlehen zinslos ist
• Den Rückzahlungsplan: Raten oder Einmalzahlung, Beträge und Fälligkeitstermine
• Verzugsgebühren und was als Zahlungsausfall gilt
• Ob eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung erlaubt ist
• Etwaige Sicherheiten für das Darlehen
• Unterschriften beider Parteien und das Datum

Zinsen und Rückzahlungsbedingungen

Bei den Zinsen läuft es bei informellen Darlehen am häufigsten schief. Geben Sie Ihren Zinssatz klar als Jahreszins an und prüfen Sie die Wucherregelungen Ihres Bundesstaats, die begrenzen, wie viel Zinsen ein privater Darlehensgeber verlangen darf.

Legen Sie für die Rückzahlung den genauen Plan fest: wie viele Zahlungen, wie hoch jede ist, wann sie fällig sind und wohin das Geld überwiesen werden soll. Ein klarer Plan zeigt beiden Seiten sofort, ob das Darlehen im Zeitplan liegt.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

• Geld per Handschlag verleihen, ohne etwas schriftlich festzuhalten
• Den Rückzahlungsplan vage lassen, etwa „Zahlung, sobald es passt“
• Zinsen über der gesetzlichen Grenze Ihres Bundesstaats verlangen
• Nicht regeln, was bei einer versäumten Zahlung passiert
• Vergessen, Zahlungen bei Eingang zu dokumentieren
• Nur der Darlehensnehmer unterschreibt, statt beider Parteien